套现就是信用卡用户不通过正常手续（ATM或柜台）提取现金，而是通过与商户协商，以刷卡名义取现，由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到套取现金的目的。一些精明的“高手”总能通过套现实现个人融资。目前国内用卡环境还不完善，各类“套现”中介公司的这种做法，不仅违背了信用卡使用的初衷，更加大了商业银行的资金风险。因这种恶意透支取现和不明消费问题，曾一度导致信用卡业务呆账率上升，已危害到发卡机构利益及整个信用卡受理环境秩序；但完全杜绝并不易。

　　 据银商集团陕西分公司市场部部门负责人讲，为了遏制信用卡套现，中国银联已经和各成员机构联合采取行动。银联已经制定“特约商户发展的审查机制”，“提高套现商户的识别技术，建立银联总分机构及与收单机构对疑似套现商户的处理流程”，定期对套现交易进行排查、核实。对经过调查确有套现行为的商户，将视不同情况分别按照商户协议规定做出终止交易并撤机、暂停交易、警告等处理，并将撤机商户信息通过适当方式通报相关成员机构，为收单机构拓展商户提供警示参考。

　　 相关法律

　　 恶意套现触犯《刑法》

　　 1999年1月5日，中国人民银行下发了（1999）17号文件《银行卡业务管理办法》，该办法第八章罚责第六十一条明确规定：“任何单位和个人有下列情形之一的，根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理。”这些情形有，利用银行卡及其机具欺诈银行资金的。违反《特约商户受理银行卡协议书》中，“不得通过银行卡交易支付现金给持卡人……”

　　 《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定限期透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　 针对融昌投资咨询有限公司为非法收取手续费，帮助持卡人恶意透支一事，昨日采访结束后，记者立即向莲湖警方报案。本报将继续予以关注。

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